
借金の返済がもう限界なので、自己破産するしかないかなと考えてるけど、自己破産すると家とか車とかはどうなるのかな?

自己破産は借金は帳消しになるけど、残念ながら持ち家や車は取られてしまうよ
ただ、これを回避する方法もあるけどね
自己破産すると家も車もなくなる・・
- 持ち家は差し押さえとなり、失うことになる(立ち退き必須)
- 住宅ローンの残債が残る場合でも、家を失う代わりにローンは帳消しとなる
- 車も価値が20万円以上であれば、ローンの有無に関わらず失う
- 預貯金・金融資産は99万円以下なら残せる。それ以上の資産は差し押さえとなる
- 信用情報のブラックリストに5年~10年間登録されるので、新規でクレジットカードをつくることやローンを組むことができなくなる
- 手持ちのクレカもすべて強制解約となり、クレカを使った買い物はできなくなる
- 買い物は現金かデビットカードのみ使用可能
- 弁護士、税理士、司法書士などの一部の仕事に就けなくなる可能性はあるが、会社員、公務員の場合は解雇されることなく勤めることができる
- 生活が一時的に苦しくなるが、借金の連帯保証人になっていない限り、家族には基本的に影響はなし(借金の返済義務なし)
- 電気・ガス・水道は継続利用可能
- 携帯電話、インターネットの契約は継続できるが、端末が分割払いである場合、差し押さえとなるため買替え(現金一括のみ)が必須

やっぱりそうなんだ・・持ち家や車がなくなってしまうのは、家族のことを考えると到底受け入れがたいよ

借金問題の解決は自己破産だけではないよ。借金がゼロになることはないけど、持ち家や車を維持したまま、借金を減らせる手段はほかにもあるよ。

そうなんだ!借金から逃れるには自己破産しかないと思ってたけど、他の手段もあるんだね!

自己破産という言葉は芸能人のニュースとかで割と世間に認知されてるけど、その他の手段は聞いたことがないのも無理はないよ

で、自己破産以外の方法は、どんな手段があるの?
家も車も残して借金を減らす方法とは

債務整理は以下の4種類があるよ
自己破産はいわば最終手段ということになるね
任意整理とは、弁護士、認定司法書士が法律に基づき債権者と交渉して、出資法、利息制限法で計算し直し、債務不存在(既に債務が無い)、不当利得返還請求(不当な利息を返してもらう)、過払金返還請求(払い過ぎた利息を返してもらう)等の方法を用い、正当な残債がある場合は、合意和解の上、無理のない一括、分割返済をしていく法的手段です。
任意整理は家や車、預貯金が差し押さえになったりすることはありません。
特定調停とは、裁判所のもと調停委員が仲介に入り、借金を利息制限法に基づき計算し直して、元金の減額、利息カット等を協議和解して、余裕のある分割返済をしていく法的手段です。
個人再生(小規模個人再生・給与所得者等再生)とは、自宅、所有物件等の不動産を守りながら、住宅ローン以外の借金を大幅に減額して、(確定債務額の5分の1又は100万円のいずれか多い額、100万円未満はその債務額)ゆとりのある分割返済をしていく法的手段です。
自己破産とは、借金超過で支払い不能、若しくは支払いが困難に陥っている債務者(法人・個人)を救済して再建のチャンスを与えるべく、借金を『ゼロ』にする法的手段です。
借金はゼロになりますが、持ち家、車、預貯金などの財産を失うことになります。

自分にはどの方法がいいのかな?

こればっかりは個々人で事情が千差万別だから、専門家に相談しないとわからないけど、任意整理で解決できれば一番影響が小さくて済むよ

弁護士や司法書士への相談ってハードルが高いなぁ。お金もかかるだろうし・・

相談だけなら無料のところが多いよ
1つ間違いないのは、このまま何も対策しないと事態は悪くなる一方だよ

そうだよな~
で、相談先はどうゆう風に選べばいいの?
債務整理の相談先の選び方は?

債務整理手続きを代行する、いわゆる「先生」は、弁護士と司法書士の2種類だけど、司法書士の場合、実施できる業務にいろいろ制限がつくよ。

制限とは具体的には?

まずは、1社からの借り入れ金額が140万円を超えているところがある場合は弁護士事務所一択になる。

借入金額が140万円を超えていると司法書士だと取り扱いできないんだね。
他はどう?

できれば任意整理で借金の減額を狙いたいが、任意整理は裁判所を通すことなく、債権者、つまり貸し側の会社と直接交渉するため、弁護士や司法書士の経験と交渉力が重要になる。

そんな腕利きの先生ってどうやって見つけるの?
おすすめの事務所があったら教えてよ~

経験豊富なおすすめの事務所は「シン・イストワール法律事務所」だよ。
「交渉力」のシン・イストワール法律事務所
特徴
- 債務整理専門の法律事務所
- 債務整理に特化した弁護士が対応
- 1社あたりの借入金が140万超でも対応可能
- 元金融業者スタッフが債権者側の手法を熟知した極限の交渉が可能
- 闇金処理にも対応するスタッフによる債権者との徹底交渉
- 多重債務経験スタッフがゆっくりしっかり長時間の無料相談
- 初回相談料無料
- オンライン相談可
- 受任後、最短即日で取立・催促をストップ可能
実績
- 2万件超の実績処理件数
- 10億円超の過払い金返還実績

この事務所は弁護士事務所だね?

弁護士事務所なら借入額140万円以上でも対応できるし、万が一貸金業者から訴えられたとしても対応できるのが強みだね

債務整理に特化した事務所ってのも心強いね

しかも元金融業者のスタッフも在籍しているので、貸金業者の交渉手の内も熟知しているのも大きな強みだね
つまり、任意整理で重要となる交渉力も確かなものと言えるよ

ちなみにシン・イストワール法律事務所だと任意整理の費用はどれくらいかかるの?

細かい費用は一概にはいえないけど、基本料金は以下のようになってるよ
着手金 | 58,300円(税込) |
減額報酬 | 減額分の11%(税込) |
備考 | 債務の減額があった場合や過払金を回収した場合には、別途、減額報酬、返還報酬が発生 |

減額報酬って何?

減額報酬とは、例えば100万円の借金が交渉の末、40万円になったとすると借金は60万円減額できたわけだから、その減額分にかかる手数料のことだよ。
相場的には10%前後(税込みで11%)のところが多い

手数料は安くはないね・・

いや、任意整理の手数料は自己破産や個人再生の費用に比べるとダントツに安いよ!自己破産や個人再生だと軽く50万円くらいはかかる
現状放置では悪化の一途をたどるだけ

ご、50万!?

現状の借金の総額や、日々の取り立てや督促の連絡がなくなることを思えば、これくらいの手数料は安いと思うよ

そうだよな・・現状のままじゃ支払も限界に来てるし、無料相談をお願いするか

そうだよ。さっきも言ったけど借金問題は放置していたら状況は悪くなる一方だから、まずは気軽に相談してみるのが第一歩だよ。
そのほかのおすすめの事務所

シン・イストワール法律事務所以外のおすすめの事務所は以下のとおりだよ。
まずは事務所の選び方のポイントから整理しよう。
債務整理事務所を選ぶ3つのポイント
初回相談を無料で実施してくれる

初回の相談から有料だと厳しいよな~

特に債務整理の場合、かかる費用は人それぞれでかなりばらつきがあるので、費用の詳細内訳や、対応のよしあしは初回の相談で確認する必要があるから、初回相談は無料であることは必須だね
できれば相談は何回でも無料であるところを選びたいね
- 実際にかかる費用の詳細内訳とその根拠
- 費用は後払い・分割払いが可能かどうか
- 対応の丁寧さ・わかりやすさ
- 担当者との相性(自分に合うかどうか)
料金体系を開示していること

弁護士事務所や司法書士事務所はWebサイトに料金体系を掲載していないところも多いので、最小限・概略の情報でも料金体系が掲載されている事務所を選んだ方がいいよ

費用が不明確だと後からもめそうだよね

あと、忘れちゃいけないが、費用の後払い・分割払いがに応じてくれるかどうかは、無料相談で確認必須だね
解決実績数が豊富であること

特に任意整理の場合、貸金業者との交渉力が重要となるから、実績豊富な事務所を選ぶことだね

交渉の成功率のデータ開示なんてないわけ?

一般的に任意整理の成功率は90%以上とされているが、成功の度合いとか、詳細内容が開示されることはないので、実績件数である程度判断するしかないね
3つの条件を満たす事務所はどれ?
ここまで、廃車買取業者選びのための3つのポイントについて、説明してきました。
債務整理事務所選びの3つのポイント
- 無料相談をやってくれること
- 料金体系を開示していること
- 解決実績が豊富であること

ここからは3つのポイントを満たした事務所を比較して紹介していくよ
もう迷わない!【厳選!】債務整理事務所3つを徹底比較!

シン・イストワール法律事務所は弁護士事務所なので、1社あたり140万円以上の債務整理にも対応できるし、闇金対応も得意としているね

債務整理に特化した事務所ってのも心強いね
「電話」はすべてフリーダイヤルあり

ここは3事務所とも大きな差はないけど、シン・イストワール法律事務所は無料で出張面談までやってもらえるのがいいよね。
やっぱり依頼者に実際に会う方が、お互いのことがよくわかるしね。

費用面は公開されている情報だけではなんとも言えないね・・

詳細費用については無料面談で確認するしかないね
ただ、一般的に司法書士事務所は弁護士事務所と比較して若干費用は安くなることが多いよ
シン・イストワール法律事務所は口コミをよく見ると「良心的な費用設定」という声もある
シン・イストワール法律事務所

シン・イストワール法律事務所は対応の幅の広さや相談のしやすさ、費用面などバランスと総合力が一番いいよね
特徴
- 債務整理専門の法律事務所
- 債務整理に特化した弁護士が対応
- 1社あたりの借入金が140万超でも対応可能
- 元金融業者スタッフが債権者側の手法を熟知した極限の交渉が可能
- 闇金処理にも対応するスタッフによる債権者との徹底交渉
- 多重債務経験スタッフがゆっくりしっかり長時間の無料相談
- 初回相談料無料
- オンライン相談可
- 受任後、最短即日で取立・催促をストップ可能
実績
- 2万件超の実績処理件数
- 10億円超の過払い金返還実績
弁護士/司法書士
弁護士
債務整理特化
債務整理専門
実績
2万件超の実績処理件数
10億円超の過払い金返還実績
無料相談
相談は何度でも無料
時間制限もなし
土日祝営業
年中無休
9:00~21:00
オンライン相談
電話
メール
Zoom等は要確認
任意整理基本料金
着手金58300円
減額報酬11%
後払い・分割払い
対応可能
無料出張面談
あり
闇金対応
- 1社あたりの借金が140万円を超えている人
- 土日祝日に相談したい人
- 闇金から借り入れしている人
- 事前相談を納得いくまでやりたい人
- 出張面談を希望する人
- 費用が良心的な弁護士事務所を探している人
司法書士法人ライタス綜合事務所

司法書士法人ライタス綜合事務所は24時間365日相談ができる点とLINEでの相談ができる点、Google口コミ評価が高い点がポイントかな
特徴
- 着手金・手続き費用の後払い・分割払い可
- 電話相談も24時間365日受付
- LINE無料相談
- 相談は何度でも無料
- Google口コミ★4.7
- オンライン相談可
- 受任後、最短即日で取立・催促をストップ可能
実績
- 2万件超の実績処理件数
- 債務整理歴30年以上
弁護士/司法書士
司法書士
債務整理特化
債務整理以外も実施
実績
2万件超の実績処理件数
債務整理歴30年以上
無料相談
相談は何度でも無料
土日祝営業
電話も24時間365日受付
オンライン相談
電話
メール
Zoom等は要確認
任意整理基本料金
着手金・費用
44,000円/1社
減額報酬11%
後払い・分割払い
対応可能
無料出張面談
要確認
闇金対応
- 1社あたりの借金が140万円以下の人
- 早朝や深夜に相談したい人
- LINEで相談したい人
- 口コミ評価が気になる人
司法書士法人ホワイトリーガル

司法書士法人ホワイトリーガルはなんといっても相談者の女性比率が高いことが特徴だね
あと、社会的に立場が弱い母子家庭、傷病者、障がい者、生活保護、年金受給、震災被災者に対し、費用の特別割引制度があるのも他社にない特徴だね
特徴
- 着手金無料
- 業界最安水準の手続き費用
- 相談は何度でも無料
- 借金が解決できない場合の返金保証制度あり
- 相談者の男女比は4:6(女性が相談しやすい環境)
- オンライン相談可
- 手続き費用の特別割引あり(母子家庭、傷病者、障がい者、生活保護、年金受給、震災被災者)
実績
- 債務整理業務歴24年
- 26200件の解決実績
弁護士/司法書士
司法書士
債務整理特化
債務整理以外も実施
実績
24年間で26200件の解決実績
無料相談
相談は何度でも無料
土日祝営業
要確認
オンライン相談
電話
メール
Zoom面談
任意整理基本料金
着手金 0円
減額報酬 0円
手続き費用
44,000円/1社
後払い・分割払い
対応可能
無料出張面談
要確認
闇金対応
要確認
- 1社あたりの借金が140万円以下の人
- 女性でも相談しやすい事務所を探している人
- 費用を少しでも抑えたい人
- 費用の特別割引制度を使いたい人
迷ったら「シン・イストワール法律事務所」

どの事務所にするか迷っている場合は、シン・イストワール法律事務所に相談すればよいと思うよ
もちろん3つの事務所すべてに相談してみて、費用詳細や対応の良し悪しを見てみるのもありだ

悩んでるだけじゃ何も変わらないから、まずは相談してみるか!